문제 3) IRP퇴직연금 확보를 위한 방안에 대해서 발표하시오 

작년 11월부터 ‘퇴직연금 실물이전 서비스’가 실시되었다. ‘퇴직연금 실물이전 서비스’란 퇴직연금가입자가 기존 운용상품을 매도(해지)하지 않고 퇴직연금사업자만 바꾸어 이전할 수 있도록 하는 것이다. 지금까지는 퇴직연금 계좌를 타 사업자로 이전하려면 기존 상품의 해지(현금화)에 따른 비용(중도해지 금리 등), 펀드 환매 후 재매수 과정에서 금융시장 성장 변화로 인한 손실이 발생할 수 있었다. 그러나 ‘퇴직연금 실물이전 서비스’가 실시되며 약 8개월간 누적8.7만건, 5.1조원의 이용실적을 기록하는 등 가입자들 사이에서 편리하게 이용할 수 있는 서비스로 자리잡았다.

퇴직연금 실물이전 서비스가 시행되며 퇴직연금의 증권사 쏠림이 심화되고 있다. 금융감독원에 따르면 제도 시행 이후 증권은 1조 206억원이 순유입 되었으며, 은행권은 1조 173원이 유출되었다. 가장 큰 이유로는 수익률과 상품경쟁력이 뽑히고 있다. 증권은 은행권과 비교해 보다 다양한 자산에 적극적인 방식으로 투자할 수 있다. 증권사는 해외투자 상품 등 선택지가 많은 데다가 실시간 투자까지 가능하다는 점에서 많은 사람들이 증권으로 IRP계좌를 이전하고 있다.

은행권도 증권사로의 퇴직연금 이탈을 막기위해 RA를 도입하는 등 방안을 모색하고 있다. RA는 AI가 고객 투자 성향, 시장 상황에 맞춰 자동으로 개인형퇴직연금(IRP) 투자자산을 운용하는 방식이다. 예적금 위주의 운용 방식에서 벗어나 퇴직연금 수익률을 올리기 위한 시도다. 실제 은행과 증권의 IRP 원리금 비보장 상품에서의